Kfz-Versicherung wechseln: Gilt der 30. November auch für Sie?
Bei vielen Kfz-Verträgen ist das Versicherungsjahr das Kalenderjahr, dann muss Ihre Kündigung dem Versicherer für einen Wechsel zum 1. Januar spätestens am 30. November zugehen; Ihr Ablaufdatum steht im Versicherungsschein, maßgeblich ist der Eingang, nicht der Poststempel. Ihren Schadenfreiheitsrabatt nehmen Sie mit, ein in diesem Jahr gemeldeter Schaden wirkt sich aber auch beim neuen Versicherer aus. Vergleichen Sie nicht nur den Beitrag: Gesetzlich vorgeschrieben sind für Personenschäden mindestens 7,5 Millionen Euro Deckung, die Verbraucherzentrale empfiehlt möglichst 100 Millionen Euro.
KfzRatgeber9 Min.geprüft am 27. Oktober 2026Beitrag lesen
Kfz-Versicherung für Oldtimer, hochwertige Autos und Flotten
Bei Oldtimern, sehr hochwertigen Fahrzeugen und Flotten entscheiden die Bedingungen mehr als der Beitrag. Nach den Musterbedingungen ersetzt die Kasko bei Totalschaden grundsätzlich den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert, und genau dieser Wert ist bei seltenen, restaurierten oder umgebauten Fahrzeugen schwer zu belegen. Wer zum 30. November wechseln will, sollte Wertgutachten, Fahrerkreis und Fahrzeugliste vorher klären, denn Spezialangebote brauchen Zeit.
KfzRatgeber10 Min.Was ist das neue Altersvorsorgedepot und wann startet es?
Das Altersvorsorgedepot ist Teil der Reform der Riester-Rente durch das Altersvorsorgereformgesetz, das am 29. Mai 2026 verkündet wurde. Neue geförderte Verträge gibt es ab dem 1. Januar 2027, dann mit einer Grundzulage von bis zu 540 Euro im Jahr, wahlweise mit Garantie von 80 oder 100 % oder als Depot ohne Garantie. Einige Details wie Kostenverordnung und BMF-Anwendungsschreiben stehen noch aus.
VorsorgeRatgeber10 Min.PKV bei der Niederlassung als Ärztin oder Arzt: Was ist zu entscheiden?
Mit der Niederlassung werden Sie hauptberuflich selbstständig und können unabhängig vom Einkommen zwischen freiwilliger gesetzlicher und privater Krankenversicherung wählen, privat vorausgesetzt, ein Versicherer nimmt Ihren Antrag an. Gesetzlich zahlen Sie 2026 nach unserer Berechnung bis zu rund 1.226 Euro im Monat für Kranken- und Pflegeversicherung, kinderlos rund 1.261 Euro, und tragen den Beitrag allein. Wer bereits privat versichert ist, behält seinen Vertrag, verliert aber den Arbeitgeberzuschuss von bis zu 613,22 Euro und sollte das Krankentagegeld neu bemessen.
PKVRatgeber13 Min.Zurück in die gesetzliche Krankenversicherung: Was gilt nach dem 55. Lebensjahr?
Wer nach dem 55. Geburtstag versicherungspflichtig wird, bleibt nach § 6 Abs. 3a SGB V in der Regel versicherungsfrei, wenn er in den fünf Jahren davor nicht gesetzlich versichert war und mindestens die Hälfte dieser Zeit versicherungsfrei, befreit oder hauptberuflich selbstständig war. Offen bleibt dann meist nur die Familienversicherung mit einer Einkommensgrenze von 565 Euro im Monat (2026, unsere Berechnung). Die übrigen Möglichkeiten liegen innerhalb der privaten Krankenversicherung: Tarifwechsel nach § 204 VVG, Standardtarif und Basistarif.
PKVRatgeber11 Min.Wie viel Zulage bekomme ich beim Altersvorsorgedepot?
Ab dem Beitragsjahr 2027 erhalten Sie als Grundzulage 50 % auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag und 25 % auf den Teil bis 1.800 Euro, zusammen höchstens 540 Euro im Jahr. Voraussetzung ist ein Mindesteigenbeitrag von 120 Euro im Jahr; für jedes Kind kommen bis zu 300 Euro Kinderzulage hinzu, unter 25 Jahren einmalig 200 Euro. Zusätzlich prüft das Finanzamt, ob der Sonderausgabenabzug mehr bringt als die Zulage.
VorsorgeAntwort8 Min.Berufsunfähigkeit für Selbstständige: Worauf kommt es im Vertrag an?
Selbstständige haben in aller Regel keinen gesetzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit: Eine Erwerbsminderungsrente setzt drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren voraus und zahlt erst, wenn Sie auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt weniger als sechs Stunden täglich arbeiten können, unabhängig vom bisherigen Beruf. Im privaten Vertrag kommt es vor allem auf vier Punkte an: den Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine klar begrenzte Umorganisationsklausel, eine Nachversicherungsgarantie und eine Laufzeit bis zum Rentenbeginn.
EinkommenRatgeber9 Min.Versicherungspflichtgrenze und Beitragsbemessungsgrenze 2027: die geplanten Zahlen
Nach dem Beschluss der Bundesregierung vom 7. Oktober 2026 soll die allgemeine Versicherungspflichtgrenze 2027 bei 84.150 Euro im Jahr liegen (7.012,50 Euro im Monat), die Beitragsbemessungsgrenze der Krankenversicherung bei 76.500 Euro (6.375 Euro im Monat). Wer am 31. Dezember 2026 bereits versicherungsfrei und privat versichert ist, für den gilt 2027 eine niedrigere Grenze von 80.550 Euro. Der Bundesrat muss der Verordnung noch zustimmen.
ZahlenReferenz8 Min.Wie hoch ist die Kinderzulage beim Altersvorsorgedepot?
Ab dem Beitragsjahr 2027 beträgt die Kinderzulage 100 % Ihres Eigenbeitrags, höchstens 300 Euro je Kind und Jahr, solange Ihnen gegenüber für das Kind Kindergeld festgesetzt wird. Den Höchstbetrag erreichen Sie schon mit 300 Euro Eigenbeitrag im Jahr, also 25 Euro im Monat, nach dem Wortlaut des Gesetzes für jedes Kind. Bei verheirateten Eltern steht sie 2027 in der Regel der Mutter zu, ab 2028 dem Elternteil, der das Kindergeld erhält; auf gemeinsamen Wunsch kann sie dem anderen Elternteil zugeordnet werden.
VorsorgeAntwort8 Min.Wie hoch sollte die Risikolebensversicherung für eine Familie sein?
Die Versicherungssumme sollte das abdecken, was Ihrer Familie nach Ihrem Tod fehlt: offene Kredite, die Einkommenslücke bis die Kinder selbstständig sind, und einmalige Kosten, abzüglich vorhandenen Vermögens und der Hinterbliebenenrenten. Die Verbraucherzentrale nennt als Richtwert für Alleinverdiener mit kleinen Kindern mindestens das Vierfache des Jahresnettoeinkommens, mit älteren Kindern mindestens das Dreifache. Die große Witwenrente beträgt nach dem Sterbevierteljahr 55 % der Rente des Verstorbenen; eigenes Einkommen wird nach einem pauschalen Abzug oberhalb von 1.122,53 Euro im Monat (Stand Juli 2026) zu 40 % angerechnet.
EinkommenRatgeber8 Min.Altersvorsorgedepot mit oder ohne Garantie: was passt zu mir?
Ab dem 1. Januar 2027 gibt es geförderte Verträge in drei Grundformen: Garantieprodukte, die zu Beginn der Auszahlung 80 % oder 100 % der eingezahlten Beiträge einschließlich Zulagen zusagen, das Altersvorsorgedepot ohne Mindestkapital und das Standarddepot mit einem Kostendeckel von 1,0 %. Die Garantie gilt nur zum Auszahlungsbeginn, nicht für Zwischenstände. Welche Form passt, hängt von Laufzeit, Umgang mit Schwankungen und dem Wunsch nach Planbarkeit ab; VeriVestum berät nur zu versicherungsförmigen Varianten.
VorsorgeVergleich9 Min.Wie sichern sich Gesellschafter gegenseitig ab?
Gesellschafter sichern sich häufig mit einer Risikolebensversicherung über Kreuz ab: Jeder ist Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter auf das Leben des anderen, damit im Todesfall das Geld bereitsteht, um die Erben abzufinden oder ihren Anteil zu übernehmen. Die Versicherungssumme sollte sich an der Abfindung orientieren, die der Gesellschaftsvertrag vorsieht. Nach einem Urteil des Bundesfinanzhofs zu einer Anwaltssozietät sind solche von den Gesellschaftern getragenen Beiträge keine Betriebsausgaben; die steuerliche Gestaltung im Einzelfall gehört in die Hand Ihrer Steuerberatung.
VermögenRatgeber8 Min.Soll ich meinen Riester-Vertrag ins Altersvorsorgedepot wechseln?
Sie müssen nicht wechseln: Riester-Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, behalten bis zum Rentenbeginn ihre bisherige Förderung. Ab 2027 können Sie per Erklärung nur das Förderrecht wechseln, wobei Vertrag, Garantie und Kosten bleiben, oder das Kapital förderunschädlich in einen neuen Vertrag übertragen; dabei entfällt die alte Garantie, und der bisherige Anbieter darf höchstens 150 Euro berechnen. Ob ein Schritt sinnvoll ist, zeigt erst der Vergleich von Garantie, Kosten und Förderung.
VorsorgeRatgeber10 Min.Reicht die Berufsunfähigkeitsrente des Versorgungswerks für Anwälte und Steuerberater?
In Hamburg als alleiniger Schutz häufig nicht, weil die Versorgungswerke der Anwälte und Steuerberater erst leisten, wenn Sie den Beruf praktisch vollständig aufgeben. Dort zahlt das Versorgungswerk der Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte eine Rente auf Dauer nur, wenn Sie aus anwaltlicher Tätigkeit voraussichtlich auf Dauer nicht mehr als unwesentliche Einkünfte erzielen können, die Tätigkeit einstellen und Ihre Zulassung widerrufen wurde; für Hamburger Steuerberater verlangt die Steuerberaterversorgung Niedersachsen für die Rente auf Dauer den Verzicht auf die Bestellung. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann dagegen schon bei teilweiser Berufsunfähigkeit leisten; die Verbraucherzentrale zählt eine Leistung ab einem Grad von 50 % zu den Mindestanforderungen, die genaue Schwelle ist tarifabhängig.
EinkommenAntwort9 Min.Können Selbstständige ab 2027 staatlich gefördert für die Rente sparen?
Ja. Ab dem Beitragsjahr 2027 sind Selbstständige und Freiberufler auch ohne Rentenversicherungspflicht unmittelbar förderberechtigt, wenn sie noch nicht 67 Jahre alt sind, Einkünfte aus Gewerbebetrieb oder selbständiger Arbeit erzielen und für das Jahr eine Steuererklärung abgeben. Gefördert werden bis zu 1.800 Euro Eigenbeitrag im Jahr mit bis zu 540 Euro Grundzulage, bei höherem Steuersatz zusätzlich über den Sonderausgabenabzug.
VorsorgeAntwort7 Min.Bekommen Ärzte mit Versorgungswerk die Förderung für das Altersvorsorgedepot?
Ja, ab dem Beitragsjahr 2027 in aller Regel schon. Niedergelassene Ärztinnen und Ärzte sind über ihre Einkünfte aus selbständiger Arbeit förderberechtigt, wenn sie eine Steuererklärung abgeben; angestellte, von der Rentenversicherungspflicht befreite Ärzte müssen dafür bis zum 31. Dezember des Beitragsjahres gegenüber ihrem Versorgungswerk einwilligen. Die Grundzulage beträgt bis zu 540 Euro im Jahr, hinzu kommen bis zu 300 Euro je Kind.
VorsorgeAntwort7 Min.Lohnt sich die private Krankenversicherung für Selbstständige?
Das hängt weniger vom aktuellen Einkommen ab als von Alter, Gesundheit, Familienplanung und der Stabilität Ihrer Einnahmen. Freiwillig gesetzlich versicherte Selbstständige zahlen 2026 nach unserer Rechnung höchstens rund 1.226 Euro im Monat für Kranken- und Pflegeversicherung, kinderlos rund 1.261 Euro; der PKV-Beitrag richtet sich dagegen nach Eintrittsalter, Gesundheit und Tarif.
PKVRatgeber9 Min.PKV als Geschäftsführer: Wann ist der Wechsel möglich?
Das hängt davon ab, ob Sie sozialversicherungsrechtlich als Beschäftigter oder als Selbstständiger gelten. Fremd-Geschäftsführer und Minderheitsgesellschafter ohne umfassende Sperrminorität sind in der Regel angestellt und können erst wechseln, wenn ihr regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt die Versicherungspflichtgrenze von 77.400 Euro (2026) übersteigt. Gesellschafter-Geschäftsführer mit mindestens 50 % des Stammkapitals oder einer umfassenden Sperrminorität gelten in der Regel als selbstständig und können sich unabhängig vom Einkommen privat versichern.
PKVRatgeber8 Min.Arbeitgeberzuschuss zur PKV 2026: So wird er berechnet
Privat versicherte Angestellte erhalten 2026 von ihrem Arbeitgeber die Hälfte ihres Beitrags, höchstens 508,59 Euro im Monat für die Krankenversicherung und 104,63 Euro für die Pflegeversicherung, zusammen bis zu 613,22 Euro. Die Obergrenze ergibt sich aus dem halben Höchstbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherung mit durchschnittlichem Zusatzbeitrag. Liegt Ihr Beitrag niedriger, zahlt der Arbeitgeber genau die Hälfte des tatsächlichen Beitrags.
PKVAntwort7 Min.Steigen PKV-Beiträge im Alter? Was Altersrückstellungen leisten
Das Älterwerden selbst ist in der privaten Krankenversicherung einkalkuliert und über Alterungsrückstellungen vorfinanziert. Die Beiträge steigen trotzdem, weil Leistungsausgaben und Lebenserwartung von der Kalkulation abweichen, und der Versicherer muss einen Tarif überprüfen, sobald die Leistungsausgaben um mehr als 10 % von der Kalkulation abweichen, und bei einer nicht nur vorübergehenden Abweichung anpassen. Im Ruhestand wirken dem die Mittel aus dem gesetzlichen Zuschlag von 10 %, der Wegfall einzelner Bausteine, der Zuschuss der Rentenversicherung (2026 nach unserer Rechnung 8,75 % der Bruttorente, höchstens die Hälfte des Beitrags) und das Recht auf Tarifwechsel entgegen.
PKVRatgeber8 Min.Krankentagegeld für Selbstständige: Wie hoch, ab wann?
Selbstständige erhalten bei Krankheit keine Lohnfortzahlung, deshalb sollte ein Krankentagegeld die laufenden betrieblichen und privaten Kosten decken, höchstens aber das Nettoeinkommen. In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlt die Kasse nach Wahlerklärung ab dem 43. Tag 70 % des beitragspflichtigen Einkommens, 2026 höchstens 135,63 Euro brutto pro Kalendertag. In der privaten Krankenversicherung wählen Sie Tagessatz und Beginn tarifabhängig selbst, häufig ab dem 4., 15., 22., 29. oder 43. Tag.
PKVAntwort7 Min.Versicherungspflichtgrenze und Beitragsbemessungsgrenze 2026: die Zahlen im Überblick
Die allgemeine Versicherungspflichtgrenze liegt 2026 bei 77.400 Euro im Jahr (6.450 Euro im Monat), die Beitragsbemessungsgrenze der Kranken- und Pflegeversicherung bei 69.750 Euro (5.812,50 Euro im Monat). Wer als Angestellter mit seinem regelmäßigen Jahresarbeitsentgelt über der Versicherungspflichtgrenze liegt, kann in die private Krankenversicherung wechseln. Bis zur Beitragsbemessungsgrenze steigt der Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung mit dem Einkommen, darüber nicht mehr.
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